به گزارش اصفهان زیبا؛ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سقف تراکنش بانکی افراد بدون شغل را پنج میلیارد تومان تعیین کرد. این دستورالعمل را مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد و بر اساس ماده ۶۷ آییننامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین و ابلاغ کرده است. هدف این بخشنامه کنترل دقیق رفتار مالی تمامی مشتریان بانکی و جلوگیری از فعالیتهای غیرقانونی است.
سقف فعالیت مالی بر اساس نوع مشتری
بانک مرکزی سقف فعالیت مالی را برای مشتریان حقیقی مزدبگیر ۲۰۰ میلیارد ریال، برای افراد بدون شغل ۵۰ میلیارد ریال و برای شرکتهای غیرفعال ۵ میلیارد ریال تعیین کرد. صاحبان کسبوکار و شرکتهای فعال موظفاند سقف جداگانهای برای حسابهای تجاری و غیرتجاری دریافت کنند.
سامانه هوشمند شناسایی مغایرتهای مالی
بانکها باید سامانهای هوشمند طراحی کنند که مغایرتهای مالی را به صورت خودکار شناسایی کند. اگر مشتری ظرف یک هفته برای رفع مغایرتها مراجعه نکند، بانک خدمات غیرحضوری او را قطع کرده و سقف برداشت کارت روزانه را به ۱۰۰ میلیون ریال کاهش میدهد.
کنترل گردش حساب و تغییر سطح فعالیت
بانکها موظفاند اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار باشد، موضوع را فوراً به مرکز اطلاعات مالی گزارش کنند. واحد مبارزه با پولشویی پس از بررسی، سطح فعالیت را تغییر میدهد. همچنین اگر مشتری مدارک معتبر ارائه نکند، بانک سقف فعالیت افراد حقیقی را به ۵۰ میلیارد ریال و شرکتهای فعال را به ۱۰۰ میلیارد ریال محدود میکند. تنها واحد مبارزه با پولشویی مجاز است سطح فعالیت بالاتر از ۱۰۰ میلیارد ریال را تعیین کند.
اهمیت و تاثیرات اجرای دستورالعمل
اجرای این دستورالعمل موجب شفافسازی نظام مالی و افزایش امنیت تراکنشهای بانکی میشود. بانکها با تفکیک حسابهای تجاری و شخصی، امکان سوءاستفاده را کاهش داده و اعتماد عمومی به نظام بانکی را افزایش میدهند. همچنین بانکها باید به مشتریان خود اطلاعرسانی کنند تا خدمات بانکی بهصورت روان ارائه شود.