به گزارش اصفهان زیبا؛ بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را موظف کرد خسارت بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو را بدون دریافت اسناد کاغذی بررسی و پرداخت کنند. بر اساس این بخشنامه، شرکت‌ها باید تا ۳۰ آبان ۱۴۰۵ فرایندهای اعلام، بررسی و پرداخت خسارت را به‌صورت الکترونیکی اجرا کنند.
این تصمیم با هدف تسهیل خدمات بیمه‌ای، افزایش رضایت بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان و حذف کاغذ از چرخه رسیدگی به خسارت اتخاذ شده است.
اعلام و پیگیری خسارت از طریق سامانه‌های آنلاین
شرکت‌های بیمه باید اپلیکیشن یا نسخه وب سازگار با تلفن همراه راه‌اندازی کنند. بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان از طریق این سامانه‌ها می‌توانند تمام مراحل اعلام خسارت، تشکیل پرونده، پیگیری و دریافت وجه را غیرحضوری انجام دهند.
بیمه‌گر باید امکان ثبت الکترونیکی درخواست را برای بیمه‌گذار، مسبب حادثه و زیان‌دیده فراهم کند. همچنین، شرکت‌ها فقط می‌توانند مدارکی را به‌صورت تصویر یا فایل دریافت کنند که مراجع مربوط امکان استعلام و دریافت الکترونیکی آن‌ها را ندارند.
سامانه باید پس از بارگذاری مدارک، پیامک یا اعلان برای متقاضی ارسال کند. شرکت‌های بیمه نیز حق ندارند رسیدگی و پرداخت خسارت را به تحویل مدارک کاغذی مشروط کنند.
ثبت ارزیابی و تشکیل پرونده دیجیتال
کارشناسان باید نتیجه ارزیابی خسارت را در سامانه ثبت کنند. اطلاعات و مدارک بارگذاری‌شده نیز مبنای بررسی و پرداخت خسارت قرار می‌گیرد.
اگر بیمه‌گذار، مسبب حادثه یا زیان‌دیده به‌صورت حضوری به شعبه یا مرکز پرداخت خسارت مراجعه کند، شرکت بیمه باید پرونده دیجیتال تشکیل دهد. در صورت نیاز به مدارک، کارکنان شرکت تصویر آن‌ها را در سامانه بارگذاری می‌کنند.
شرکت بیمه همچنین باید وضعیت پرونده را از زمان اعلام خسارت تا پرداخت نهایی به اطلاع ذی‌نفعان برساند. این اطلاع‌رسانی شامل مراحل زیر است:
- ثبت درخواست خسارت و بررسی مدارک
- اعلام نواقص احتمالی پرونده
- اعلام نتیجه ارزیابی و اعتراض احتمالی
- دریافت تأییدیه ذی‌نفع
- اعلام مبلغ خسارت تأییدشده
- صدور حواله و تسویه خسارت
بیمه‌گر باید این اطلاعات را از طریق پیامک یا اعلان و همچنین در سامانه برخط خود نمایش دهد. بیمه‌گذار، زیان‌دیده، ذی‌نفع خسارت یا نماینده قانونی آن‌ها باید به این اطلاعات دسترسی داشته باشند.
کد رهگیری و استفاده از هوش مصنوعی در ارزیابی خسارت
بیمه مرکزی برای یکپارچه‌سازی اطلاعات، شرکت‌ها را به ارسال داده‌های مراحل مختلف از طریق وب‌سرویس ملزم کرده است. شرکت‌های بیمه باید کد رهگیری را مطابق مشخصات فنی مرکز فناوری به بیمه مرکزی ارسال کنند.
در صورت ارسال نکردن اطلاعات، بیمه مرکزی کد یکتای خسارت را تخصیص نمی‌دهد.
این بخشنامه همچنین شرکت‌ها را به استفاده از فناوری‌های نوآورانه و هوش مصنوعی در ارزیابی خسارت تشویق می‌کند. سامانه‌های کشف تقلب باید موارد مشکوک به تخلف یا تقلب را شناسایی کنند. شرکت بیمه نیز پس از تأیید تخلف، باید موضوع را به بیمه مرکزی گزارش دهد.
مسئولیت اجرای این بخشنامه بر عهده شرکت بیمه است. این مسئولیت، عملکرد ارزیابان خسارت و سکوهای نرم‌افزاری طرف قرارداد را نیز در بر می‌گیرد. بیمه مرکزی در صورت تخلف از مفاد بخشنامه، طبق مقررات اقدام می‌کند.